Hoe wij financiële producten ontwikkelen.

De fundamentele fase: wat willen we bouwen, voor wie, en kan het?

• Conceptstudie & doelgroep — definitie van het doel (verzilveren overwaarde, starters, verduurzaming, etc.) en de specifieke doelgroep.
• Marktbehoefte & Wft-toets — is het idee levensvatbaar én voldoet het aan de Wet op het financieel toezicht?
• PARP-traject — Product Approval and Review Process opzetten conform AFM-richtlijnen.

De fase waarin het product daadwerkelijk vorm krijgt — met klantbelang als hoofdkompas.

• Klantbelang centraal — ontwerpkeuzes die aantoonbaar in het belang van de klant zijn, niet alleen in dat van de aanbieder.
• Rente & voorwaarden — renteconstructie en specifieke voorwaarden zoals boeteclausules en meeneem­regelingen — vaak waar de unieke marktpositie zit.
• Prototyping — uitgewerkt prototype van het product én de bijbehorende processen.

Voordat het product breed wordt uitgerold, testen we onder gecontroleerde omstandigheden.

• Pilot — test met een geselecteerde groep gebruikers om knelpunten en onvolkomenheden te identificeren.
• Risicoanalyse — evaluatie van risico's voor zowel aanbieder als consument, met extra zorg bij complexe constructies.

Het product naar de markt — met automatisering en de juiste distributiekanalen.

• Automatisering — systemen waarin aanvragen efficiënt en foutloos verwerkt worden, bijvoorbeeld via digitale verwerking door intermediairs.
• Marktintroductie — verkoop via geselecteerde, passende kanalen.
• Doorlopende monitoring — elk product blijft onder review; uitkomsten leiden tot herijking en verbetering.

• Innovatie — oplossingen voor huidige marktvraagstukken: starters­mogelijkheden, verduurzaming, doorstroming.
• Regelgeving — de strenge eisen van de AFM rond productontwikkeling én rond informatievoorziening aan de klant blijven leidend.
• Toezicht — het gehele proces valt onder toezicht van AFM en De Nederlandsche Bank (DNB).